Lúc này, vay tín chấp hộ kinh doanh chính là "phao cứu sinh" đắc lực nhất. Vậy hình thức vay này là gì? Cần đáp ứng những điều kiện nào để được giải ngân? Cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

 

1. Vay tín chấp hộ kinh doanh là gì?

Vay tín chấp hộ kinh doanh là hình thức cấp vốn từ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính dành riêng cho các cá nhân, chủ hộ kinh doanh mà hoàn toàn không yêu cầu tài sản thế chấp (như sổ đỏ, giấy tờ xe...).

Thay vì dựa vào tài sản đảm bảo, hạn mức vay sẽ được tổ chức tín dụng thẩm định dựa trên 2 yếu tố cốt lõi:

• Uy tín của chủ hộ kinh doanh: Điểm tín dụng (CIC) cá nhân tốt, không có nợ xấu.
• Hiệu quả hoạt động kinh doanh: Thể hiện qua thời gian hoạt động, dòng tiền thực tế (sao kê ngân hàng), hóa đơn bán lẻ hoặc biên lai nộp thuế.

 

2. Vì sao hộ kinh doanh nên ưu tiên vay tín chấp? 

So với việc phải "cắm" sổ đỏ để vay thế chấp, hình thức vay tín chấp mang lại những lợi ích vượt trội, đặc biệt phù hợp với mô hình kinh doanh nhỏ lẻ, quay vòng vốn nhanh:

• Bảo toàn tài sản cá nhân: Rủi ro kinh doanh không ảnh hưởng đến nơi ở hay tài sản tích cóp của gia đình.
• Tốc độ giải ngân nhanh: Vì bỏ qua được khâu định giá tài sản rườm rà và công chứng giấy tờ, quy trình duyệt vay tín chấp diễn ra rất nhanh. Giúp chủ shop chớp ngay cơ hội nhập lô hàng giá rẻ hay thanh toán gấp cho đối tác.
• Hạn mức linh hoạt: Tùy thuộc vào quy mô doanh thu, HKD có thể được cấp hạn mức từ vài chục triệu đến hàng tỷ đồng để bổ sung vốn lưu động kịp thời.

 

3. Điều kiện vay tín chấp hộ kinh doanh (Cập nhật mới nhất)

Mỗi tổ chức tài chính sẽ có những yêu cầu khác nhau, nhưng nhìn chung, để hồ sơ vay tín chấp dễ dàng được phê duyệt, chủ HKD cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

• Về pháp lý: Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 - 60 tuổi. Có Giấy phép đăng ký Hộ kinh doanh cá thể hợp pháp.
• Về thời gian hoạt động: Cửa hàng/cơ sở kinh doanh phải hoạt động thực tế và ổn định ít nhất từ 6 tháng đến 1 năm trở lên (tùy quy định của bên cho vay).
• Về lịch sử tín dụng: Chủ HKD (và người đồng trả nợ nếu có) không có nợ nhóm 2 (nợ chú ý) hoặc nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng/tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay.
• Về chứng minh thu nhập: Cần có sổ sách ghi chép doanh thu, sao kê dòng tiền qua tài khoản ngân hàng, hoặc biên lai nộp thuế thể hiện cơ sở đang kinh doanh có lãi và đủ khả năng trả nợ.

 

4. Quy trình vay tín chấp hộ kinh doanh cơ bản

Thông thường, một hồ sơ vay vốn sẽ trải qua 4 bước:

• Bước 1: Tiếp nhận và tư vấn. Chuyên viên tín dụng sẽ tìm hiểu nhu cầu vốn, kiểm tra sơ bộ điều kiện pháp lý và lịch sử tín dụng (CIC) của chủ HKD.
• Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ. Chủ HKD cung cấp các giấy tờ gồm: CCCD, Giấy phép kinh doanh, ảnh chụp cơ sở vật chất, và các chứng từ chứng minh doanh thu (sao kê, hóa đơn...).
• Bước 3: Thẩm định. Tổ chức tài chính sẽ tiến hành thẩm định qua điện thoại hoặc thẩm định thực tế tại cơ sở kinh doanh để xác minh tính chính xác của hồ sơ.
• Bước 4: Phê duyệt và giải ngân. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, hai bên tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng và tiền sẽ được chuyển thẳng vào tài khoản của chủ HKD.

 

Vay tín chấp siêu tốc, thủ tục tối giản cùng Tin Vay Biz

Mặc dù vay tín chấp ngân hàng mang lại nhiều lợi ích, nhưng trên thực tế, rất nhiều HKD vẫn gặp khó khăn vì ngân hàng truyền thống đòi hỏi sổ sách kế toán quá bài bản hoặc khắt khe trong việc đánh giá doanh thu. Trong khi đó, đa phần các shop nhỏ thường quản lý sổ sách khá đơn giản hoặc dòng tiền chủ yếu thu tiền mặt.

Hiểu được đặc thù vận hành của các Hộ kinh doanh tại Việt Nam, Tin Vay Biz mang đến giải pháp vay vốn tín chấp siêu linh hoạt, giúp HKD xóa bỏ mọi rào cản về thủ tục:

• Thẩm định dòng tiền linh hoạt: Không đòi hỏi sổ sách phức tạp, Tin Vay Biz đánh giá hạn mức dựa trên thực tế hoạt động, doanh thu qua ứng dụng quản lý bán hàng của chủ shop.
• Quy trình tinh gọn, giải ngân thần tốc: Tiết kiệm tối đa thời gian chờ đợi. Hồ sơ được xử lý nhanh chóng giúp bạn có ngay tiền mặt để chớp thời cơ kinh doanh, không làm lỡ nhịp nhập hàng hay mở rộng mặt bằng.
• 100% Không cần thế chấp tài sản: Yên tâm kinh doanh, an tâm phát triển mà không phải mang tài sản gia đình ra thế chấp.

Cơ hội kinh doanh không chờ đợi ai. Nếu cơ sở của bạn đang trên đà phát triển nhưng lại kẹt dòng tiền lưu động, đừng ngần ngại sử dụng đòn bẩy tài chính.

 

Liên hệ ngay với Tin Vay Biz để được chuyên viên hỗ trợ kiểm tra hạn mức vay tín chấp hoàn toàn miễn phí ngay hôm nay TẠI ĐÂY